Was ist ein Gemeinschaftsdepot?
Ein Gemeinschaftsdepot ist ein Depot, das zwei Personen gemeinsam gehört; meist wird es als Oder-Depot geführt, sodass jede Person allein kaufen, verkaufen und Sparpläne anlegen darf.
So beschreiben es die Anbieter selbst: Bei der DKB können beide Inhaber jeweils allein verfügen, die ING führt Gemeinschaftsdepots grundsätzlich als Oder-Konto, die Consorsbank ebenso. Als Verrechnungskonto dient bei der DKB das gemeinsame Girokonto. Untereinander sind beide nach § 430 BGB zu gleichen Teilen berechtigt, solange nichts anderes vereinbart ist.
Mehr zum Unterschied der Kontoformen: Oder-Konto und Und-Konto
Wer bietet ein Gemeinschaftsdepot an? Der Gemeinschaftsdepot-Vergleich
Ein Gemeinschaftsdepot bieten unter anderem DKB, ING, comdirect, Consorsbank, flatex, Traders Place, S Broker und Commerzbank an; bei Scalable Capital und Trade Republic gibt es nur Einzeldepots.1,2,3,4,5,6,7,8
| Bank | Gemeinschaftsdepot: Eröffnung und wer darf |
|---|---|
| DKB | Ja online im Banking mit DKB Gemeinschaftskonto, für zwei beliebige Personen |
| flatex | Ja online, beide legitimieren sich; höchstens zwei Inhaber mit gleichen Steuerverhältnissen |
| Traders Place | Ja in der App; beide brauchen schon ein eigenes Depot und dieselbe Meldeadresse |
| ING | Ja nur mit gemeinsamer Adresse; den Ablauf nennt die ING nicht |
| comdirect | Ja nur im comdirect Depot, nicht im Pure Depot; ein ZweitDepot nur per Formular |
| Consorsbank | Ja im Eröffnungsantrag „Gemeinschaftskonto“ wählen; wer darf, nennt die Bank nicht |
| Commerzbank | Ja Kunden per Telefon, Neukunden in der Filiale; etwa für Eheleute oder Lebenspartner |
| S Broker | Ja nur für Ehe- und eingetragene Lebenspartner |
| Scalable Capital | Nein nur Einzelkonten |
| Trade Republic | Nein derzeit nicht möglich |
Das DKB Gemeinschaftsdepot setzt ein DKB Gemeinschaftskonto voraus, das ING Gemeinschaftsdepot eine gemeinsame Adresse, und ein comdirect Gemeinschaftsdepot gibt es nur im comdirect Depot, nicht im Pure Depot. Ein flatex Gemeinschaftsdepot eröffnen höchstens zwei Personen online, ein S Broker Gemeinschaftsdepot nur Ehe- und eingetragene Lebenspartner.
Ein Smartbroker Gemeinschaftsdepot nennt Smartbroker+ auf seinen Seiten nicht, ebenso wenig finanzen.net zero, Postbank und Openbank; die 1822direkt erwähnt es nur in einem Ratgeber ohne Angaben zum Produkt. Fragen Sie dort vor der Eröffnung nach.
Gut zu wissen: Die Depotführung kostet bei DKB, ING, flatex, comdirect und S Broker 0 €; einen Aufschlag für das Gemeinschaftsdepot nennt keiner dieser Anbieter. Bei der Consorsbank handelt jede Person im Trading-Preismodell zu ihren eigenen Konditionen.
Gemeinschaftsdepot eröffnen: so geht's
Ein Gemeinschaftsdepot eröffnen Sie meist online: Eine Person stellt den Antrag, die andere bestätigt ihn oder legitimiert sich selbst.
- Anbieter prüfen Klären Sie, ob beide dürfen: S Broker nimmt nur Ehe- und eingetragene Lebenspartner, ING und Traders Place verlangen dieselbe Adresse, flatex gleiche Steuerverhältnisse.
- Voraussetzungen schaffen Bei der DKB brauchen Sie ein Gemeinschaftskonto, das Sie im Ablauf auch neu eröffnen können. Bei Traders Place braucht jede Person zuerst ein eigenes Depot.
- Antrag stellen Bei der DKB beantragt eine Person das Depot im Banking unter „Produkte“, die zweite bestätigt im eigenen Banking. Bei flatex legitimieren sich nach dem Online-Antrag beide.
- Sparpläne und Freistellungsauftrag Bei der DKB legen beide unabhängig voneinander Sparpläne an, ab 25 € im Monat. Sind Sie verheiratet, stellen Sie einen gemeinsamen Freistellungsauftrag.
Einzeldepot in Gemeinschaftsdepot umwandeln?
Ein Einzeldepot in ein Gemeinschaftsdepot umwandeln geht bei der Consorsbank nicht: Sie eröffnen ein neues Gemeinschaftsdepot und übertragen die Wertpapiere kostenlos. Die übrigen Anbieter beschreiben eine Umwandlung nicht.
Wichtig: Überträgt eine Person eigene Wertpapiere in das gemeinsame Depot, kann die Hälfte als Schenkung an die andere Person gelten. Für Konten gilt dasselbe: Gemeinschaftskonto umwandeln
Gemeinschaftsdepot: Vor- und Nachteile
Der größte Vorteil eines Gemeinschaftsdepots ist die gemeinsame Geldanlage an einem Ort, der größte Nachteil, dass jede Person allein über alles verfügen darf.
Vorteile
- Beide sehen und verwalten die gemeinsame Geldanlage
- Beide können eigene Sparpläne anlegen
- Bei vielen Anbietern 0 € Depotführung
- Je nach Anbieter darf die überlebende Person weiter verfügen
Nachteile
- Beim Oder-Depot darf jede Person allein verkaufen
- Einen gemeinsamen Freistellungsauftrag gibt es nur für Ehepaare
- Ungleiche Einzahlungen können Schenkungsteuer auslösen
- Kündigen können bei der DKB nur beide gemeinsam
Einzeldepot oder Gemeinschaftsdepot? Für Ehepaare mit gemeinsamen Zielen passt ein Gemeinschaftsdepot gut, weil der gemeinsame Freistellungsauftrag beide Pauschbeträge nutzt. Unverheiratete Paare fahren mit zwei Einzeldepots oft einfacher: Jede Person nutzt ihren eigenen Freistellungsauftrag, und es entsteht keine Frage, wem welcher Anteil gehört.
Gemeinschaftsdepot und Steuern: die Steuerfalle
Die Gemeinschaftsdepot-Steuerfalle hat zwei Seiten: Einen gemeinsamen Freistellungsauftrag bekommen nur Ehe- und eingetragene Lebenspartner, und zahlt eine Person deutlich mehr ein, kann das eine Schenkung sein.
Freistellungsauftrag
Der Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1.000 € pro Person, für Ehepaare bei 2.000 € zusammen. Einen gemeinsamen Auftrag für das Gemeinschaftsdepot nehmen ING, Consorsbank und DKB nur von Verheirateten oder eingetragenen Lebenspartnern an. Für unverheiratete Inhaber gibt es bei flatex keinen Freistellungsauftrag für das Gemeinschaftsdepot; bei der DKB sind Erträge aus Gemeinschaftskonten bei Einzelaufträgen steuerpflichtig. Zu viel gezahlte Steuer holen Sie dann über die Steuererklärung zurück.
Schenkungsteuer
Zahlt nur eine Person ein und darf die andere frei über ihre Hälfte verfügen, kann das Finanzamt eine Schenkung annehmen; so hat der Bundesfinanzhof für ein Oder-Konto entschieden (Urteil II R 33/10). Der Freibetrag beträgt für Ehe- und eingetragene Lebenspartner 500.000 €, für unverheiratete Paare nur 20.000 € in zehn Jahren.
Mehr dazu: Gemeinschaftskonto und Steuern
Gemeinschaftsdepot im Todesfall
Stirbt ein Inhaber, darf die andere Person beim Oder-Depot meist weiter verfügen, bis die Erben das widerrufen; einige Anbieter lösen das Gemeinschaftsdepot aber auf.
DKB
Die zweite Person kann weiterhin über Konto und Depot verfügen.
ING
Die Wertpapiere werden auf die überlebende Person übertragen, mit dem Formular für den Nachlassfall und der Sterbeurkunde.
flatex
Ein Gemeinschaftsdepot wird nicht fortgeführt; wer bei flatex bleiben will, bekommt ein neues Einzeldepot, auf das die Werte übertragen werden. Bis dahin darf die überlebende Person verfügen, solange die Erben das nicht widerrufen.
Consorsbank
Mitinhaber können grundsätzlich weiter verfügen, solange die Erben die Einzelverfügung nicht widerrufen.
Der Anteil der verstorbenen Person gehört trotzdem zum Nachlass. Mehr dazu: Was im Todesfall passiert
Welches Gemeinschaftsdepot passt zu Ihnen?
Wer schon ein Gemeinschaftskonto bei der DKB hat, eröffnet dort am einfachsten auch das Depot; unverheiratete Paare ohne gemeinsame Adresse schauen bei flatex, das keine gemeinsame Adresse als Voraussetzung nennt.
Sie haben schon ein DKB Gemeinschaftskonto
DKB Depotführung 0 €, beliebige zwei Personen, Antrag im Banking
Unverheiratet und getrennt wohnend, alles online
flatex höchstens zwei Inhaber, Depotführung 0 €, gleiche Steuerverhältnisse nötig
Beide handeln lieber in der App
Traders Place Gemeinschaftsdepot in der App, beide brauchen ein eigenes Depot und dieselbe Meldeadresse
Sie möchten Beratung in der Filiale
Commerzbank Neukunden eröffnen in der Filiale, beide kommen persönlich
Häufige Fragen
Frage nicht dabei? Schreiben Sie mir →Was ist ein Gemeinschaftsdepot?
Ein Wertpapierdepot mit zwei Inhabern. Meist ist es ein Oder-Depot: Jede Person darf allein Wertpapiere kaufen und verkaufen. Untereinander sind beide zu gleichen Teilen berechtigt, solange nichts anderes vereinbart ist.
Wer bietet ein Gemeinschaftsdepot an?
Unter anderem DKB, ING, comdirect, Consorsbank, flatex, Traders Place, S Broker und Commerzbank. Scalable Capital und Trade Republic bieten nur Einzeldepots an.
Gibt es bei Scalable Capital ein Gemeinschaftsdepot?
Nein, ein Scalable Capital Gemeinschaftsdepot gibt es nicht: Der Anbieter hat nach eigener Aussage nur Einzelkonten. Paare nutzen dort zwei Einzeldepots oder eröffnen das Gemeinschaftsdepot bei einem anderen Anbieter.
Gibt es bei Trade Republic ein Gemeinschaftsdepot?
Nein, ein Trade Republic Gemeinschaftsdepot gibt es derzeit nicht, auch kein Gemeinschaftskonto. Konto und Depot laufen immer auf eine Person.
Gibt es bei der ING ein Gemeinschaftsdepot?
Ja, das ING Gemeinschaftsdepot läuft als Oder-Konto mit eigenen Zugangsdaten für beide. Die ING verlangt, dass beide Inhaber unter einem Dach wohnen und eine gemeinsame Adresse haben. Die Depotführung kostet 0 €.
Welche Nachteile hat ein Gemeinschaftsdepot?
Beim Oder-Depot darf jede Person allein verkaufen. Einen gemeinsamen Freistellungsauftrag gibt es nur für Ehe- und eingetragene Lebenspartner, und ungleiche Einzahlungen können als Schenkung gelten. Bei flatex wird das Gemeinschaftsdepot im Todesfall nicht fortgeführt.
Was ist besser, Einzeldepot oder Gemeinschaftsdepot?
Für Ehepaare mit gemeinsamer Geldanlage ist ein Gemeinschaftsdepot oft praktisch, weil der gemeinsame Freistellungsauftrag 2.000 € abdeckt. Unverheiratete Paare fahren mit zwei Einzeldepots meist einfacher.
Können unverheiratete Paare ein Gemeinschaftsdepot eröffnen?
Ja, zum Beispiel bei der DKB, bei flatex und bei Traders Place. Der S Broker nimmt dagegen nur Ehe- und eingetragene Lebenspartner. Einen gemeinsamen Freistellungsauftrag bekommen Unverheiratete nicht.
Kann ich ein Einzeldepot in ein Gemeinschaftsdepot umwandeln?
Bei der Consorsbank nicht: Sie eröffnen ein neues Gemeinschaftsdepot und übertragen die Wertpapiere kostenlos. Ein solcher Übertrag kann als Schenkung der Hälfte an die andere Person gelten.
Quellen
Alle Angaben habe ich auf diesen Seiten geprüft.
- DKB dkb.de
- flatex flatex.de
- Traders Place tradersplace.de
- ING ing.de
- comdirect comdirect.de
- Consorsbank consorsbank.de
- Commerzbank commerzbank.de
- S Broker sbroker.de
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