Einzelkonto in Gemeinschafts­konto umwandeln: bei welcher Bank es geht

Nur bei wenigen Banken: Die meisten Direktbanken schließen die Umwandlung aus, bei vielen Sparkassen geht sie je nach Kontomodell.

Bank	Einzelkonto umwandeln?
Sparkasse	Einzelfall bei vielen Sparkassen möglich
Volksbank	Einzelfall bei Ihrer Bank erfragen
DKB	Nein weiteres Konto eröffnen
comdirect	Nein zusätzlich beantragen
norisbank	Nein neu beantragen, beide per PostIdent
C24	Nein zusätzlich in der App anlegen
Commerzbank	Nein separat eröffnen
Consorsbank	Nein neu eröffnen oder Vollmacht erteilen
Openbank	Nein altes Konto schließen, neu in der Filiale
N26	Nein zusätzlich in der App, mit eigener IBAN
Revolut	Nein zusätzlich in der App
ING	Unklar nicht beschrieben; Gemeinschafts­konto zusätzlich eröffnen
Postbank	Unklar nicht beschrieben, vorher erfragen

Die Tabelle betrifft den Weg vom Einzelkonto zum Gemeinschaftskonto. Ob der Rückweg geht, steht weiter unten.^{1,2,3,4,5,6,7}

Geht keine Umwandlung, eröffnen Sie ein neues Gemeinschaftskonto und ziehen die gemeinsamen Zahlungen dorthin um. Meist kann das Einzelkonto bestehen bleiben. Bei Openbank gilt eine Ausnahme: Laut FAQ muss das bisherige Konto geschlossen und ein neues Gemeinschaftskonto in der Filiale eröffnet werden. Stimmen Sie die Reihenfolge und die laufenden Zahlungen vorher mit der Filiale ab.⁵

1. Gemeinsam eröffnen: Beide stimmen dem Antrag nach dem Verfahren der Bank zu. Bei der norisbank folgt auf den Online-Antrag PostIdent für jede Person, Openbank eröffnet in der Filiale, C24, N26 und Revolut in der App.
2. Zahlungen umstellen: Geben Sie Vermieter, Versicherungen und anderen Zahlungspartnern die neue IBAN und richten Sie Daueraufträge ein. Ein Kontowechselservice hilft, prüfen Sie die ersten Abbuchungen trotzdem selbst.
3. Gemeinsames Budget einzahlen: Vereinbaren Sie, wer wie viel im Monat überweist, und halten Sie genug Guthaben für fällige Lastschriften bereit.
4. Altes Konto prüfen: Wenn die Bank beide Konten parallel zulässt, behalten Sie das Einzelkonto für eigene Ausgaben oder schließen Sie es nach dem Zahlungsumzug. Bei Openbank ist die Schließung des bisherigen Kontos Teil des neuen Vertragswegs; klären Sie den konkreten Ablauf vorher mit der Filiale.

Bei C24, N26 und Revolut ist das persönliche Konto Voraussetzung für das Gemeinschaftskonto und muss bestehen bleiben. C24 verlangt ein Hauptkonto, ein Basiskonto genügt nicht; bei N26 müssen Wohnsitzland, AGB und IBAN-Land passen, bei Revolut Wohnsitzland und Gesellschaft.^8,9,10

Ein Gemeinschaftskonto in ein Einzelkonto umwandeln geht bei DKB und comdirect nicht, und auch die Volksbanken beschreiben den Rückweg als in der Regel nicht möglich. Bei Sparkassen entscheidet das Institut; einen Anspruch auf die Umwandlung gibt es nicht.

Ist ein neues Konto nötig, gehen Sie so vor:

1. Eigenes Konto bereitstellen: Eröffnen Sie das Einzelkonto zuerst und stellen Sie Gehalt, Daueraufträge und Lastschriften darauf um.
2. Unterlagen sichern: Laden Sie Kontoauszüge herunter, bevor der Zugang zum Gemeinschaftskonto endet.
3. Guthaben und Schulden klären: Einigen Sie sich auf die Aufteilung und lassen Sie genug Geld für offene Abbuchungen und Kartenzahlungen auf dem Konto.
4. Gemeinschaftskonto schließen: Bei der DKB kündigen beide, bei der Sparkasse grundsätzlich alle Inhaber; bei C24 und Commerzbank kann auch eine Person allein kündigen.

Die Kontowechselhilfe der norisbank gilt nur für den Weg vom Einzel- zum Gemeinschaftskonto, nicht umgekehrt; Zahlungen zurück aufs eigene Konto stellen Sie dann selbst um. Wer kündigen darf, entscheidet nicht, wem das Guthaben zusteht.

• Gemeinschaftskonto kündigen

Im Todesfall auf eine Person umschreiben lässt sich ein Gemeinschaftskonto zum Beispiel bei der ING; C24 schließt die Umwandlung in ein Einzelkonto auch dann aus.

Bei der ING melden Sie den Todesfall, reichen eine Kopie der Sterbeurkunde ein und senden den Wunsch formlos an die Nachlassabteilung. Sichern Sie vorher die Dokumente aus der bisherigen Post-Box, denn nach der Umschreibung entfällt der Zugriff darauf.¹¹

Eine Umschreibung ändert nichts daran, wem das Guthaben gehört: Der Anteil der verstorbenen Person gehört zum Nachlass. Was die einzelnen Banken sonst im Todesfall regeln, steht auf meiner Seite zum Todesfall.

• Was im Todesfall passiert

Statt umzuwandeln können Sie der anderen Person eine Kontovollmacht für Ihr Einzelkonto erteilen; sie erledigt dann Bankgeschäfte, ohne Mitinhaberin oder Mitinhaber zu werden. Den Umfang legen Sie in der Vollmacht fest, und Sie können sie jederzeit widerrufen. Consorsbank und ING nennen die Vollmacht ausdrücklich als Alternative zum Gemeinschaftskonto.

Ein Oder-Konto in ein Und-Konto ändern geht nur, wenn der Vertrag den Widerruf der Einzelverfügung erlaubt, etwa bei ING und Consorsbank; danach sind Verfügungen nur noch gemeinsam möglich. C24 schließt das aus, auch wenn beide es wollen. Klären Sie vorher, wie Sie Zahlungen danach gemeinsam freigeben.^8,12,13

Mehr zu den Unterschieden zwischen Oder- und Und-Konto.

Haben Sie schon ein Einzelkonto, prüfen Sie ein Gemeinschaftskonto bei derselben Bank: Bei DKB und ING lässt es sich zusätzlich eröffnen. Bei C24 brauchen beide zuerst ein persönliches Konto. Bei Openbank ist dagegen die Schließung des bisherigen Kontos und eine neue gemeinsame Eröffnung in der Filiale vorgesehen.

• Sie haben schon ein DKB Konto

  

  DKB erstes Gemeinschaftskonto mit derselben Person: 0 € ab 700 € Geldeingang im Monat oder wenn mindestens eine Person unter 28 ist, sonst 4,50 €

  Zur DKB (neuer Tab) Partnerlink

• Sie sind bei der ING und wohnen zusammen

  

  ING zusätzliches Gemeinschaftskonto, gleicher Erstwohnsitz, 0 € ab 1.000 € Geldeingang im Monat oder wenn ein Inhaber unter 28 ist, sonst 4,90 €

  Zur ING (neuer Tab) Partnerlink

• Sie haben beide schon ein C24 Konto

  

  C24 Gemeinschaftskonto in der App, ohne Bedingungen kostenlos

  Zur C24 (neuer Tab) Partnerlink

• Sie möchten das Einzelkonto wirklich umwandeln

  

  Sparkasse bei vielen Sparkassen möglich, je nach Kontomodell

  Sparkasse im Detail
  ^12,14