Gemeinschafts­konto ohne Schufa: welche Banken es eröffnen

Ja: Bei den hier geprüften Angeboten bestätigt bunq, nicht mit der Schufa zusammenzuarbeiten. Das ist keine Eröffnungsgarantie; die übrigen Voraussetzungen der Bank gelten weiterhin. Bei anderen Banken sind eine Schufa-Abfrage und eine Zusage trotz negativem Eintrag getrennt zu prüfen.¹

Bank	Schufa-Abfrage bei der Er­öff­nung	Mit Schufa-Eintrag möglich?
bunq	nein, bunq ar­bei­tet nicht mit der Schufa	Ja Schufa-Eintrag spielt keine Rolle
N26	ja, sie ent­schei­det über den Konto­typ	Ja mit dem Flex-Konto, ohne Garan­tie
DKB	ja, für alle In­haber	Einzelfall Eintrag kann zur Ab­leh­nung führen
Commerz­bank	ja	Einzelfall online abgelehnt, Filiale: nur Guthaben­konto
Sparkasse	je nach Spar­kasse	Einzelfall jede Spar­kasse ent­schei­det selbst
Volksbank	bei Dispo; sonst hier nicht be­stätigt	Einzelfall ent­schei­det die Bank
ING	ja, bei beiden Per­sonen	Nein positive Schufa beider nötig
norisbank	ja, bei beiden Per­sonen	Nein positive Schufa beider nötig
C24	ja, an­hand der Schufa-Daten	Unklar Zusage trotz Eintrag nicht be­stätigt
Revolut	Bonitätsprüfung; Schufa hier nicht be­stätigt	Unklar Zusage trotz Eintrag nicht be­stätigt

Die Übersicht unterscheidet eine Schufa-Abfrage von einer Kontoeröffnung trotz negativem Eintrag. Bei Volksbanken bestätigt die allgemeine Produktseite die Abfrage für einen Dispo; daraus folgt keine Zusage, dass ein Konto ohne Dispo ohne Schufa-Prüfung eröffnet wird. „Unklar“ bedeutet, dass eine Zusage trotz Eintrag in den hier geprüften Quellen nicht bestätigt ist.^{2,3,4,5,6,7,8,9}

Für Banken außerhalb dieser Übersicht ist hier nicht abschließend geprüft, welche Schufa-Abfragen und Meldungen zum jeweiligen Gemeinschaftskonto gehören. Prüfen Sie vor dem Antrag die aktuellen Vertrags- und Datenschutzhinweise der Bank oder fragen Sie dort nach. Fehlende Angaben in einer Produktübersicht bedeuten nicht, dass keine Schufa-Prüfung stattfindet.

Hat nur eine Person einen negativen Eintrag, scheitert der Antrag bei ING und norisbank, weil dort beide eine positive Schufa brauchen; bei der DKB kann der Eintrag ein Ablehnungsgrund sein.

Infrage kommen dann bunq ohne Schufa-Abfrage oder N26, wenn die Person mit dem Eintrag dort ein Flex-Konto bekommt; N26 nennt Flex ausdrücklich unter den Kontotypen für ein Gemeinschaftskonto. Bei der Sparkasse entscheidet jede Sparkasse nach Prüfung des Antrags, bei der Commerzbank prüft die Filiale ein Konto auf Guthabenbasis ohne Verfügungsrahmen.

Eine negative Schufa allein verhindert ein Basiskonto nicht. Der gesetzliche Anspruch gilt für Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU, einschließlich der in § 31 ZKG genannten Personen ohne festen Wohnsitz, Asylsuchenden und bestimmten Personen ohne Aufenthaltstitel. Er setzt einen ordnungsgemäßen Antrag voraus.¹³

Eine Bank darf nur aus den gesetzlich vorgesehenen Gründen ablehnen: etwa wegen eines bereits tatsächlich nutzbaren Zahlungskontos in Deutschland, sofern es nicht gekündigt oder zur Schließung angekündigt ist. Weitere Gründe betreffen bestimmte frühere Straftaten oder berechtigte Kündigungen sowie nicht erfüllbare gesetzliche Sorgfaltspflichten zur Identifizierung.^14,15,16,17

Für ein gemeinsames Konto ist das Basiskonto kein Ersatz: Die Consorsbank führt es ausdrücklich nur als Einzelkonto. Das N26 Flex-Konto ist dagegen kein Basiskonto nach dem ZKG.^11,18

Bei C24 ja: Die Bank meldet Eröffnung und Schließung des Gemeinschaftskontos für beide Inhaber an die Schufa. Ihre Datenschutzhinweise nennen die Datenübermittlung für Gemeinschaftskonten ausdrücklich. Einen eingeräumten Dispo gibt es auf dem C24 Gemeinschaftskonto nicht; ein guter Schufa-Score ändert daran nichts.^8,19

Ob eine Bank die Schufa abfragt und ob sie ein eröffnetes Konto meldet, sind unterschiedliche Fragen. Für andere Banken lässt sich die Meldung nicht aus einer fehlenden Angabe auf der Produktseite ableiten; maßgeblich sind deren aktuelle Vertrags- und Datenschutzhinweise. bunq erklärt ausdrücklich, keine Daten mit der Schufa zu teilen.¹

bunq kommt infrage, wenn Sie eine Schufa-Abfrage vermeiden möchten und jeder ein persönliches bunq-Konto eröffnen kann. Bei N26 hängt es davon ab, ob die Person mit negativem Eintrag ein Flex-Konto bekommt; die persönlichen Konten und ihre Gebühren bleiben bestehen.

• Sie wollen ein Konto ganz ohne Schufa-Abfrage

  

  bunq eigenes Konto je Person, Ersteller mit Core, Pro oder Elite, regulär ab 3,99 € im Monat

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• Eine Person hat einen negativen Eintrag, Sie erledigen alles in der App

  

  N26 8,90 € im Monat je persönlichem Flex-Konto, Gemeinschaftskonto ohne Zusatzgebühr; Zusage nicht garantiert

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• Beide haben eine positive Schufa

  

  DKB erstes Gemeinschaftskonto mit derselben Person: 0 € ab 700 € monatlichem Geldeingang oder wenn mindestens eine Person unter 28 ist, sonst 4,50 €

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